Velké srovnání financování: Je lepší leasing, nebo úvěr na auto?
Rozhodli jste se pro pořízení nového nebo ojetého vozu, ale nemáte k dispozici celou částku v hotovosti? Narazíte na dvě hlavní možnosti a pravděpodobně si položíte otázku: je lepší leasing nebo úvěr?
V tomto srovnání se podrobně podíváme na obě varianty, vysvětlíme si, co je to leasing na auto, jak funguje klasická půjčka a komu se jaký produkt z dlouhodobého hlediska vyplatí více.
Co je to leasing na auto a jak funguje?
Než odpovíme na otázku, co je lepší, musíme si definovat základní pojmy. Pokud se ptáte, jak funguje leasing auta, klíčové je slovo pronájem.
Při leasingu (ať už finančním nebo operativním) nejste majitelem vozu vy, ale leasingová společnost. Jste pouze nájemcem, který platí měsíční splátky za to, že auto může používat. Vlastníkem se stáváte až po řádném doplacení celé částky na konci smlouvy (u finančního leasingu).
Výhodou leasingu je, že sjednání bývá poměrně rychlé a mnohdy snazší na schválení, protože leasingová společnost je po celou dobu chráněna tím, že auto vlastní. Nevýhodou je, že vůz nemůžete během splácení jen tak prodat nebo na něm provádět zásadní úpravy bez souhlasu majitele.
Úvěr na auto (Klasická půjčka)
Oproti tomu bankovní nebo nebankovní úvěr (např. účelový úvěr na auto nebo běžný spotřebitelský úvěr) funguje na zcela jiném principu.
- Dostanete finanční prostředky přímo na účet nebo jsou převedeny prodejci.
- Od prvního dne jste plnohodnotným majitelem vozu zapsaným ve velkém technickém průkazu.
- S autem si můžete dělat, co chcete (např. ho kdykoliv prodat a úvěr předčasně doplatit).
Přehledné srovnání: Je lepší leasing, nebo úvěr?
Abychom vám rozhodování co nejvíce usnadnili, připravili jsme tabulku, která přehledně ukazuje největší rozdíly mezi oběma formami financování.
| Parametr | Úvěr na auto | Finanční leasing |
|---|---|---|
| Majitel vozu | Vy (od 1. dne) | Leasingová společnost |
| Akontace (platba předem) | Není nutná (lze půjčit 100 % ceny) | Většinou nutná (cca 10 – 30 %) |
| Pojištění vozu | Sjednáváte si sami (často levnější) | Bývá součástí splátky (nadiktované) |
| DPH a Daňové odpisy | Podnikatel je majitelem, odpisuje vůz | Složitější účtování (záleží na typu) |
| Předčasné splacení / Prodej | Jednoduché (auto můžete hned prodat) | Složité a s poplatky (auto není vaše) |
Takže, co si vybrat?
Pokud chcete mít s autem maximální svobodu, nechcete platit akontaci a chcete být od začátku pánem svého majetku, je lepší volbou klasický spotřebitelský úvěr. Navíc k vozu s penězi v ruce (na účtu) přistupujete jako „cashový“ klient, díky čemuž můžete u dealera usmlouvat lepší cenu.
Naopak leasing může dávat smysl lidem a firmám, kterým nevadí dočasná ztráta vlastnictví výměnou za případné balíčkové služby (zahrnuté pojištění).
Daňové dopady a firemní flotily
Z pohledu B2B sektoru se situace mírně liší. Firmy často volí leasing pro zjednodušení administrativy a sjednocení cash-flow. Nicméně kvalitní podnikatelský úvěr nabízí firmám možnost jednorázově uplatnit odpočet DPH a zavést auto do majetku firmy od prvního dne, což je pro řadu účetních modelů výrazně výhodnější.
Tajný tip: Co když už auto vlastníte a peníze naopak potřebujete?
Dosud jsme se bavili o situaci, kdy si auto teprve kupujete. Ale co když nastane úplně opačná situace? Auto už máte zaparkované v garáži a potřebujete okamžitě uvolnit hotovost na rozvoj podnikání, rekonstrukci nebo splacení jiných závazků?
V tu chvíli přichází na řadu finanční nástroj zvaný zpětný leasing. Přečtěte si náš článek: Co je zpětný leasing auta a jak funguje v praxi.
Zjednodušeně řečeno: své auto formálně prodáte leasingové společnosti (čímž získáte okamžitou hotovost na účet) a následně si ho od ní pronajímáte a nadále ho používáte. Známe hned 4 způsoby, jak získat peníze za auto bez jeho prodeje, případně si projděte článek o tom, jak prodat auto a jezdit dál.
Často kladené dotazy (FAQ)
Je pro fyzickou osobu lepší úvěr, nebo leasing?
Pro běžného spotřebitele (fyzickou osobu) bývá výhodnější běžný spotřebitelský úvěr na auto. Jste rovnou majitelem vozu, nepotřebujete mít našetřenou akontaci a povinné ručení si můžete sjednat levněji podle sebe, než jaké vám nadiktuje leasingovka.
Mohu auto prodat, když ho mám na leasing?
Ne tak snadno. Dokud nesplatíte leasing, auto patří leasingové společnosti. Prodej je možný pouze formou předčasného splacení smlouvy (což nese sankční poplatky) nebo převzetím leasingu jinou osobou (nutné schválení společností).
Co se děje s autem po doplacení úvěru vs. leasingu?
U úvěru se neděje nic, auto bylo celou dobu vaše a zůstává vaše. U finančního leasingu musíte na konci smlouvy obvykle doplatit drobnou zůstatkovou hodnotu a auto se následně přepisuje v registru vozidel na vás.
Zvolit správnou cestu financování je zásadní rozhodnutí. Pokud si nejste jistí svými možnostmi a hledáte peníze na rozvoj firmy či osobní potřeby, obraťte se na naše experty přes Kontakty. Rádi s vámi vymyslíme tu nejvýhodnější cestu.